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L’amour de l’argent grandit au fur et à mesure que l’argent grandit

Comme indiqué ci-dessus, une grande question a dominé les premiers efforts de crypto-monnaie : comment savoir si la personne qui m’envoie un jeton numérique n’en a pas envoyé une copie à quelqu’un d’autre ? Je ne peux pas vérifier le filigrane, la bande magnétique ou les fibres physiques du billet, comme je le peux avec le papier-monnaie. C’est là que réside la menace de la « double dépense », la grande vulnérabilité de la monnaie numérique. Satoshi Nakamoto l’a résolu, non pas en renforçant la sécurité d’un jeton monétaire, mais par une véritable percée dans la technologie sociale, dans le système des crédits, des débits et des soldes que les chartalistes reconnaissent être la vraie nature de l’argent. La blockchain, le grand livre très important qui fonctionne comme le système nerveux central du bitcoin, était la réalisation emblématique de Nakamoto. Bien que de nature technique, il reflétait des informations importantes sur la psychologie de l’argent et de la communauté, et sur ce qui est nécessaire pour créer des règles qui rendent les individus agir dans l’intérêt du groupe.

Nous avons laissé entendre que l’un des grands avantages des crypto-monnaies est qu’elles sont décentralisées. Qu’est-ce que ça veut dire? Cela se résume à l’utilisation d’un registre commun et entièrement public Jusqu’à présent, les systèmes monétaires ont été construits sur la tenue d’un grand livre centralisé, que ce soit par les banques ou par les banques centrales exploitant des grands livres à l’échelle de l’économie. Cela a apporté efficacité et sécurité aux communautés qui n’avaient pas d’autre moyen de se faire mutuellement confiance pour savoir qui doit quoi à qui. Le problème a toujours été, cependant, que ce modèle confère trop de pouvoir et des profits excessifs à ces archivistes centraux. Le défi consistait à trouver une solution de compromis : un système fiable et décentralisé pour garder un œil sur la société commande sans perdre l’efficacité et la sécurité qu’apportait la centralisation.

Pour créer un système moins centralisé, vous deviez trouver un moyen d’attribuer la tâche de tenue de dossiers partagée à un groupe d’individus ou d’institutions connectés par un réseau, et de les inciter à effectuer ces tâches. Vous deviez également vous assurer que leur grand livre commun était géré de manière à ce qu’aucun archiviste ne puisse le falsifier et introduire des erreurs que les autres ne remarqueraient pas. Enfin, vous deviez imprégner l’ensemble du groupe d’un sentiment de confiance dans ses propres règles, ou au moins croire que les barrières au mauvais comportement étaient suffisantes.

Avertissement précoce : les détails de la façon dont cela fonctionne peut être un peu compliqué. Il s’inspire des mathématiques concepts qui ne sont pas familiers à la plupart des gens. Une solution serait de reconnaître que vous n’avez pas besoin de comprendre le fonctionnement des crypto-monnaies. Aucun de nous ne maîtrise le fonctionnement d’un moteur à combustion interne, mais nous conduisons toujours des voitures et confions nos familles à leurs mécanismes. Il est fort possible que vous ne puissiez pas expliquer correctement le fonctionnement du système bancaire américain, mais vous confiez toujours votre argent à une banque. Même ainsi, il est tout à fait compréhensible, voire louable, que les utilisateurs potentiels de ce nouveau système monétaire non testé veuillent comprendre sa plomberie interne. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles nous avons choisi d’écrire ce livre, et peut-être l’une des raisons pour lesquelles vous l’avez choisi. Alors, continuons. Nous allons y aller doucement, essayer de le ramener à l’essentiel. En avant.

Premièrement, pour nous aider à comprendre le modèle que Nakamoto a établi comme référence, nous emprunterons une idée développée par l’ingénieur logiciel Yevgeniy Brikman. Il s’inspire de l’histoire référencée au chapitre 2 sur la façon dont les pierres fei étaient utilisées pour suivre et effacer les dettes dans la société micronésienne de Yap au XIXe siècle. Imaginez, a écrit Brikman, qu’à mesure que le commerce et les transactions se développaient, une tribu yapese avait du mal à savoir qui possédait et devait des pierres de fei. Il est devenu impossible de déterminer si une personne qui prétendait avoir une réserve suffisante de monnaie de pierre avait en fait assez pour régler une dette. Après que des combats ont éclaté et que les tensions ont augmenté, les anciens de la tribu ont nommé une personne pour prendre en charge un dossier écrit partagé des possessions et des transactions des fei. Mais ce gardien a commencé à facturer des frais pour l’enregistrement de chaque transaction, en appliquant des distinctions arbitraires qui favorisaient un membre de la tribu par rapport à un autre et en récompensant ses copains. Et il n’était pas le seul à avoir commencé à utiliser le système à son avantage : les chefs le pressèrent bientôt de cuisiner les livres.

Enfin, un groupe de tribus concernées a pris les choses en main. On supprimerait le comptable et son grand livre central. Au lieu de cela, chaque famille tiendrait son propre registre. Chaque fois qu’un transfert de fei se produisait, la personne effectuant le paiement se rendait au centre du village et annonçait à tout le monde qu’un transfert avait été effectué – en fait, faire l’annonce constituait le paiement. Chacun mettrait à jour son livre en introduisant une écriture de débit sur le compte du payeur et en faisant un crédit équivalent sur celui du bénéficiaire. Si une majorité de foyers a reconnu une transaction comme légitime, les autres devraient se plier à cette décision. Jusqu’à récemment, il était impossible de créer un tel système décentralisé dans le vaste périmètre de l’économie mondiale.

Mais ensuite, Internet a résolu une grande partie du problème en créant un réseau pour une communication universelle instantanée. Les étapes suivantes étaient (1) la création d’un mécanisme pour afficher publiquement le travail de chaque archiviste et pour maintenir l’intégrité d’un grand livre commun que tout le monde s’accorde pour être précis, et (2) fournir les bonnes incitations pour qu’un nombre suffisant d’individus ou d’entreprises consacrent ressources à la tenue de ce grand livre. Bitcoin a parfaitement géré ces deux défis.

Nous avons mentionné que le logiciel de bitcoin est préprogrammé pour générer une quantité constante de nouveaux bitcoins sur une période de 130 ans, et que ceux-ci sont remis en récompense aux propriétaires d’ordinateurs connus sous le nom de mineurs pour leur travail de confirmation des transactions. Bien sûr, cela ne signifie pas que les gens ne pourront pas continuer à utiliser des bitcoins, qui peuvent chacun être divisés en minuscules fractions. Ils seront toujours partagés dans les deux sens, leur valeur changeant en fonction du prix que le marché accorde aux biens et services qu’ils peuvent acheter. Mais pour l’instant, la publication de ces récompenses est ce qui garantit que le grand livre public de Bitcoin, sa blockchain, est mis à jour, maintenu et préservé. Au fil du temps, à mesure que la génération de nouveaux bitcoins ralentit, le système de récompense passera à un système dans lequel les mineurs sont rémunérés par des frais de transaction modestes imposés à toute personne effectuant des paiements.

Le grand livre blockchain de Bitcoin est une longue chaîne de blocs, ou de regroupements, de transactions se produisant à peu près au même moment. La chaîne continuera de croître indéfiniment tant que le système continuera à fonctionner. Cette structure chronologique est cruciale car elle confère une légitimité aux transactions les plus anciennes, l’idée étant que les tentatives ultérieures d’un utilisateur de re-dépenser le même solde de bitcoins sont considérées comme illégitimes. En créant une séquence horodatée de dépenses et de recettes parmi chaque participant à l’économie du bitcoin, le système garde une trace de où se trouvent les soldes de chacun à un moment donné, ainsi que les informations d’identification attachées à chaque bitcoin – et fraction de bitcoin – jamais créé, dépensé ou reçu. Si James utilise une application de portefeuille Bitcoin sur son smartphone pour, par exemple, acheter une tasse de café au Coupa Café à Palo Alto, le réseau sera informé d’une demande d’envoi de BTC0.008 à partir d’une adresse qui est uniquement attachée à son portefeuille à un contrôlé par le portefeuille numérique de Coupa Café. À ce moment, l’achat est considéré comme une « transaction en attente », une attente de confirmation. Mais une fois que les mineurs ont terminé les tâches nécessaires pour organiser un nouveau bloc de transactions et l’insérer dans la blockchain, James et une foule d’autres transactions se produisant dans les mêmes dix minutes seront enregistrées de manière permanente dans ce grand livre. Cela établit son achat de café comme authentifié et irréversible. (Remarque : la blockchain ne saura pas ou ne saura même pas que c’était pour du café, ou que James et le Coupa Café étaient impliqués ; tout ce dont elle a besoin sont les mots de passe spéciaux et les adresses d’identification associées aux portefeuilles de James et de Coupa Café.)

Maintenant, imaginons que James soit un codeur accompli et qu’il sache comment écraser les instructions du client logiciel que son ordinateur utilise pour accéder au réseau bitcoin. Il est également fauché et somnolent et amène donc ce client à exploiter les mêmes informations de compte à partir desquelles il a payé le café pour acheter plus tard un oreiller à Overstock.com, essayant effectivement de payer avec des bitcoins qu’il n’avait plus. Après cela, le grand livre chronologique de la blockchain révélerait que l’argent avait déjà été dépensé. Non, les archivistes déclareraient en vérifiant Nouvelle tentative de transaction de James contre le record permanent, il a déjà dépensé ces bitcoins. Chaque transaction ajoutée au grand livre blockchain en constante extension est vérifiée par rapport au grand livre existant avant de recevoir un sceau de légitimité. Sur la base d’un consensus parmi les mineurs sur les transactions qui sont légitimes et celles qui ne le sont pas, le grand livre fournit une preuve irréfutable de qui possède quoi et de ce qui a été dépensé et reçu.

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